El dinero importa. Todos lo saben. Pero lo que todos no saben es cómo administrar su dinero adecuadamente. Ahí es donde entro.
Soy tu promedio de 20 años que está tratando de darle sentido al mundo de las finanzas personales. Compartiré mis consejos, trucos y experiencias con todos ustedes con la esperanza de que podamos aprender unos de otros y hacer nuestras vidas un poco más fáciles (y un poco más ricas).
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Introducción a las finanzas personales
La financiación personal es el proceso de planificación y gestión de actividades financieras personales, como la generación de ingresos, gastos, ahorro, inversión y protección. Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), las finanzas personales se tratan de “generar ingresos y construir activos haciendo que su dinero funcione para usted.”
En otras palabras, las finanzas personales tienen que ver con crear una hoja de ruta para su dinero para que funcione hacia sus objetivos financieros. Esto podría incluir objetivos a corto plazo como ahorrar para un pago inicial de automóvil o un fondo de emergencia, o objetivos a largo plazo como la planificación de la jubilación o la financiación de la educación de sus hijos.
La financiación personal también implica comprender y gestionar el riesgo, incluido el seguro contra eventos inesperados como pérdida de empleo o discapacidad. Revisar sus finanzas regularmente y hacer los ajustes necesarios puede ayudarlo a mantenerse al día y alcanzar sus objetivos financieros.
Existen varios enfoques diferentes para las finanzas personales, y no hay una forma “correcta” de administrar su dinero. Sin embargo, hay algunos conceptos básicos que pueden ayudarlo a comenzar. Estos incluyen desarrollar un presupuesto, rastrear sus gastos, ahorrar dinero, invertir dinero y usar el crédito sabiamente.
Establecer objetivos financieros
Cuando se trata de finanzas personales, una de las cosas más importantes que puede hacer es establecer objetivos financieros. Sin objetivos, puede ser difícil ahorrar dinero y avanzar hacia sus objetivos financieros a largo plazo.
Hay algunas cosas a tener en cuenta al establecer objetivos financieros. Primero, asegúrese de que sus objetivos sean específicos y medibles. Los objetivos vagos como “ahorrar más dinero” o “salir de la deuda” no son útiles porque es difícil seguir el progreso. Segundo, asegúrese de que sus objetivos sean realistas. Es importante desafiarse a sí mismo, pero si su objetivo es demasiado ambicioso, puede desanimarse y darse por vencido. Finalmente, asegúrese de que sus objetivos sean relevantes para su situación financiera general. Un objetivo como “ahorrar para un auto nuevo” puede no ser tan importante como “ahorrar para la jubilación” si ya está retirado.
Una vez que haya establecido objetivos financieros, es importante crear un plan para alcanzarlos. Esto puede implicar establecer un presupuesto, crear un plan de ahorro o pagar deudas. Cualquiera que sea el plan que cree, asegúrese de revisarlo regularmente y realice los cambios según sea necesario.
Creación de un presupuesto
Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos durante un período de tiempo futuro específico, generalmente un año. Puede incluir volúmenes e ingresos de ventas planificados, cantidades de recursos, costos y gastos, activos, pasivos y flujos de efectivo. Las empresas, los gobiernos, las familias y otras organizaciones utilizan los presupuestos como una herramienta para planificar el futuro.
Los presupuestos a menudo se compilan utilizando dos métodos: el enfoque ascendente reúne un presupuesto de los montos individuales que cada área funcional de responsabilidad estima que necesitará. El enfoque de arriba hacia abajo asigna fondos basados en objetivos organizativos amplios y luego permite a los gerentes individuales ajustar sus presupuestos para alinearse con estos objetivos.
Una vez que se compila un presupuesto, debe ser monitoreado cuidadosamente. Esto se puede hacer rastreando los resultados reales con respecto al presupuesto de manera regular (mensual o trimestral) y haciendo los ajustes necesarios. Gestionar un presupuesto puede ser difícil, pero hay muchos programas de software y otras herramientas disponibles para ayudar.
Administrar su dinero
Cuando se trata de finanzas personales, hay muchas cosas en las que pensar.
¿Cuánto dinero tienes entrando? ¿Cuánto gastas? ¿Cuáles son sus objetivos financieros a largo plazo?
Puede ser útil desglosar sus finanzas en diferentes categorías, para que pueda administrar mejor su dinero. Aquí hay algunas categorías comunes:
- Ingresos: este es el dinero que tiene, de cosas como su trabajo, inversiones o intereses sobre ahorros.
- Gastos: este es el dinero que gasta, en cosas como alquiler, comida, transporte o entretenimiento.
- Deuda: este es el dinero que debe, ya sea a acreedores o prestamistas. Esto puede incluir cosas como deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o una hipoteca.
- Ahorro: este es el dinero que ahorra para objetivos futuros, como la jubilación o un fondo para días lluviosos.
- Inversiones: este es el dinero que deposita en activos que tienen el potencial de crecer en valor a lo largo del tiempo, como acciones, bonos o bienes raíces.
Invertir su dinero
Invertir su dinero es una excelente manera de hacer crecer su riqueza con el tiempo. Cuando invierte, esencialmente está poniendo su dinero en algo que tiene el potencial de crecer en valor, como acciones, bonos o bienes raíces.
Hay muchas formas diferentes de invertir su dinero, y el mejor enfoque para usted dependerá de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Por ejemplo, algunas personas pueden sentirse más cómodas invirtiendo en activos menos volátiles como los bonos, mientras que otras pueden sentirse más cómodas con las acciones.
Cualquiera sea la ruta que decida seguir, es importante hacer su investigación y comprender los riesgos y beneficios potenciales de cada tipo de inversión antes de retirar dinero.
Ahorro para la jubilación
Cuando se trata de ahorros para la jubilación, hay muchos factores a considerar.
¿Cuánto necesitarás para vivir cómodamente? ¿Cuándo quieres retirarte? ¿Qué tipo de estilo de vida quieres en la jubilación?
Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, mejor. El tiempo es uno de los factores más importantes cuando se trata de ahorros para la jubilación porque permite que su dinero crezca a través de intereses compuestos. Incluso si solo puede ahorrar una pequeña cantidad cada mes, se sumará con el tiempo.
Hay algunas formas diferentes de ahorrar para la jubilación. Una opción es abrir una cuenta de ahorro para la jubilación, como un 401 (k) o IRA. Otra opción es invertir en una combinación de acciones y bonos. Cualquiera sea el método que elija, asegúrese de comenzar a ahorrar lo antes posible.
Protegiendo sus finanzas
Hay muchos pasos que puede tomar para proteger sus finanzas. Estos son algunos de los más importantes:
1). Mantenga buenos registros. Esto parece obvio, pero es sorprendente cuántas personas no lo hacen. Asegúrese de realizar un seguimiento de todos sus ingresos y gastos. Esto no solo lo ayudará a mantenerse al tanto de sus finanzas, sino que también será invaluable si alguna vez necesita demostrar su historial financiero a un prestamista u otro funcionario.
2). Mantente informado. Lea libros, revistas y sitios web sobre finanzas personales. Esto lo ayudará a comprender la jerga y tomar mejores decisiones financieras.
3). Crea un presupuesto y quédate con él. Un presupuesto es un plan sobre cómo asignará sus ingresos y gastos durante un período de tiempo. Es importante ser realista al crear un presupuesto, para que pueda cumplirlo.
4). Invierte en ti mismo. Una de las mejores cosas que puede hacer por sus finanzas es invertir en su educación y desarrollo profesional. Cuanto más valioso sea para los empleadores, más dinero ganará durante su vida.
Planificación financiera para eventos de la vida
Las finanzas personales son el proceso de planificación y gestión de su dinero para lograr la satisfacción económica personal. El proceso incluye presupuestos, ahorro, inversión, seguros, hipotecas y planificación de jubilación. La planificación financiera combinada con una revisión periódica de su estado financiero lo ayudará a tomar decisiones acertadas sobre cómo usar su dinero hoy y en el futuro.
Hay varios eventos importantes de la vida que pueden tener un impacto significativo en su situación financiera. Es importante estar preparado para estos eventos para que pueda tomar las mejores decisiones posibles para su futuro. Algunos de los eventos de vida más importantes que requieren planificación financiera incluyen comprar una casa, tener un hijo, casarse, iniciar un negocio y retirarse.
Si se está preparando para uno de estos eventos de la vida, o cualquier otra decisión financiera importante, Hay varias cosas que debe hacer para asegurarse de tomar la mejor decisión posible para su futuro. Primero, debe evaluar su situación financiera actual. Esto incluye saber cuánto dinero tiene cada mes, cuánto sale cada mes y qué deudas u otras obligaciones tiene actualmente. También debe tener un fondo de emergencia para que pueda cubrir gastos inesperados si surgen. Una vez que tenga una comprensión clara de su situación financiera actual, puede comenzar a hacer planes para el futuro.
Al hacer planes financieros para un evento de por vida, es importante establecer objetivos a corto y largo plazo. Los objetivos a corto plazo son aquellos que espera alcanzar en el próximo año o dos. Por ejemplo, si está ahorrando para un pago inicial en una casa, su objetivo a corto plazo sería ahorrar suficiente dinero para el pago inicial dentro de dos años. Los objetivos a largo plazo son aquellos que tardarán más de dos años en alcanzarse. Por ejemplo, si está comenzando un negocio, su objetivo a largo plazo podría ser construir el negocio para que tenga el éxito suficiente para mantenerse a sí mismo y a su familia a largo plazo.
También es importante recordar que la planificación financiera es un proceso continuo –, no es algo que haga una vez y luego se olvide. A medida que su vida cambia y sus circunstancias cambian, sus planes financieros también deberían cambiar para reflejar estas nuevas realidades. Revisar y actualizar regularmente sus planes financieros ayudará a garantizar que sigan siendo relevantes y alcanzables a lo largo del tiempo.
Como extra, te compartimos la conferencia Domina tus finanzas personales en un “Dos por Tres” TEDx Talks impartida por Alicia Márquez, especialista en finanzas.